Проект реализован при поддержке:

  • Министерство финансов Российской Федерации

На текущий момент в
государственном реестре
зарегистрировано:

2397Микрофинансовых
организаций
18 августа 2017, пятница, 23:06

Вопросы

  • Голубева, Республика Мордовия, Саранск
    КПК "Приволжский Фонд Сбережений" прекратил выплаты по заключенным договорам передачи личных сбережений, деятельность в филиале г. Саранска прекращена, в связи с чем направлены заявления о расторжении договоров и выплате средств, как понимаете денежные средства не возращены. Из СРО КПК исключен. Прошу дать кратно консультацию о порядке действий Пайщика в данном случае. Очень рассчитываю на помощь!
    Ответил Байтенова Анна. Показать ответ
    Байтенова Анна
    1) Найдите оригиналы договора передачи личных сбережений, книжки пайщика (или иного документа, подтверждающего Ваше членство в кредитном кооперативе), иные документы, связанные с Вашим членством в этом КПК и договорными отношениями с ним. Снимите с них копии. Если Вы хотите, чтобы не было сомнений в том, что это копии с реальных документов, Вы можете обратиться к нотариусу, представив оригинал документа и копию – и нотариус заверит, что копия верна.
    2) Обратитесь в головной офис кредитного кооператива с письменным заявлением о возврате денежных средств, переданных по договору передачи личных сбережений. В договорах и в документе о членстве должны быть указаны адрес, правильное наименование, ИНН, ОГРН кредитного кооператива, а не прекратившего свою деятельность филиала, – обращаться надо в головной офис кооператива. К заявлению, где Вы излагаете суть дела и просите расторгнуть договор и вернуть Ваши личные сбережения, Вы прилагаете копии документов, подтверждающих договорные отношения и перечисление Вами (или передачу наличными через кассу кооператива) суммы договора. Оригиналы оставляете у себя, чтобы иметь возможность при необходимости предъявить их в судебном заседании, или прокурору, или в региональное управление Банка России и т.п.
    3) Обратитесь в соответствующее региональное управление Банка России: если кредитный кооператив не состоит в саморегулируемой организации, это означает, что его деятельность контролирует непосредственно Банк России, поэтому с вопросами о нарушениях в деятельности кооператива правильно обращаться в надзорный орган. Поскольку ваш кредитный кооператив, судя по названию, осуществляет свою деятельность в Приволжском федеральном округе, Вам следует обратиться в Волго-Вятское главное управление Центрального банка Российской Федерации по адресу: 603008, Нижний Новгород, ул. Большая Покровская, 26. Телефоны: (831) 433-59-22, факс 433-73-78, 431-97-78.
    4) Общий надзор за законностью осуществляет прокуратура, поэтому Вы вправе обратиться за помощью в прокуратуру – конкретно в то региональное отделение, где зарегистрирован кредитный кооператив.
    5) Если головной офис кредитного кооператива также оставит Ваше обращение без ответа, Вы вправе обратиться в суд с иском о возврате внесенных в кредитный кооператив денежных средств по договору передачи личных сбережений плюс положенных по условиям договора процентов за пользование денежными средствами. Если при этом Вы хотите прекратить отношения членства в кредитном кооперативе, то Вы вправе также подать заявление в кредитный кооператив о выходе и потребовать возврата внесенных Вами паевых взносов. При отказе в этом – предъявить те же требования через суд.
    6) Посмотрите в журнале «Вестник государственной регистрации», не находится ли Ваш кооператив в стадии ликвидации или банкротства. Принимать решения такого рода кооператив вправе только общим собранием пайщиков, и если Вас не уведомили о собрании, то идет нарушение норм кооперативной демократии, закрепленных в Федеральном законе от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации». Соответственно, Вы вправе оспорить такое решение как принятое с нарушением процедуры. Если Вы не хотите это решение оспаривать, а хотите только быть включенными в список кредиторов, обратитесь с таким заявлением в ликвидационную комиссию кредитного кооператива или в суд. (См.подробнее Приказ ФНС России от 16.06.2006 № САЭ-3-09/355@)
    7) Посмотрите на сайте арбитражного суда того региона, где зарегистрирован Ваш кооператив, нет ли в производстве суда дела о банкротстве этого КПК. Проверить это можно также по картотеке арбитражных дел http://kad.arbitr.ru/
    8) Если в производстве арбитражного суда есть дело о банкротстве Вашего кредитного кооператива, обратитесь в этот суд с заявлением о включении Вас в реестр кредиторов для получения возврата личных сбережений и паевых взносов и приложить к заявлению документы, подтверждающие Вашим претензии (представьте заверенные копии и укажите, что оригиналы Вы представите в судебном заседании). По требованиям о возврате личных сбережений вы будете конкурсным кредитором, по требованиям о возврате паевых взносов – кредитором. Физические лица, передавшие в кредитный кооператив свои личные сбережения, являются кредиторами первой очереди, поэтому есть шанс, что средства удастся получить хотя бы частично. Рассмотрев Ваше заявление, суд выносит определение о включении Вас в соответствующий реестр. Далее Вы будете отслеживать ход выполнения Ваших требований через арбитражного управляющего, назначенного судом, и через участие в собрании кредиторов и т.п.
    По всем вопросам Вы можете обращаться за консультациями и помощью в сопровождении Ваших требований в Российский Микрофинансовый Центр.
    С уважением,
    Ваш консультант Анна Байтенова,
    abaitenova@rmcenter.ru
  • Анна, Санкт-Петербург, Санкт-Петербург
    Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, какие документы д.б. размещены на сайте МКК? Заранее благодарю!
    Ответил Стратьева Елена. Показать ответ
    Стратьева Елена
    "В соответствии с п.2 ч.2 ст. 9 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", МКК обязана разместить на сайте копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица."
  • Владимир, Красноярский край, Канск
    Добрый день, может ли зарегистрированная в госреестре МФО микрокредитная компания не вступать в СРО? Остаться так сказать напрямую под надзором Центрального банка? И как и куда подавать информацию если не вступать в СРО?
    Ответил Стратьева Елена. Показать ответ
    Стратьева Елена
    "В соответствии со статьей 8 Федерального закона от 13.07.2015 N 223-ФЗ
    "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка" МФО обязаны вступить в СРО под угрозой исключения из реестра."
  • Егор, Красноярский край, Канск
    Добрый день, отправили документы микрокредитной компании на внесение в реестр ЦБ, пока ответа нет от ЦБ. Деятельность по выдаче займов физ.лицам уже начал, какая ответственность установлена за нарушение закона? Получается работаем без внесения в реестр.
    Ответил Елена Зурбаганская. Показать ответ
    Елена Зурбаганская
    Здравствуйте, Егор.
    в соответствии со ФЗ 353- ФЗ "О потребительском кредите(займе)"
    профессиональной деятельностью по выдаче займов - является деятельность организации по выдаче займов, осуществляемая не менее, чем четыре раза в год.
    Соответственно по административному кодексу-

    Статья 14.56. Незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов

    Осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, -
    влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на юридических лиц - от двухсот тысяч до пятисот тысяч рублей.
  • Илья, Татарстан, Казань
    Добрый день! Какой вид наказаний предусмотрен для мкк за выдачу займа онлайн по упрощенной системе идентификации клиента ( уголовное или штраф(размер)) ?
    Ответил Стратьева Елена. Показать ответ
    Стратьева Елена
    В соответствии со статьей 15.26.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях" от 30.12.2001 N 195-ФЗ, осуществление микрофинансовой организацией деятельности, запрещенной законодательством Российской Федерации о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях (выдача МКК займа онлайн по упрощенной системе идентификации клиента), - влечет наложение административного штрафа на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до ста тысяч рублей.
  • Наталья, Приморский край, Уссурийск
    Здравствуйте!
    1) Подскажите, пожалуйста, нужно ли проходить обязательную аудиторскую проверку микрофинансовым организациям в 2017 году?
    2) Какие отчеты обязательны к сдаче для МФО по окончанию 2017 года (в Центробнк и другие организации)
    Спасибо
    Ответил Стратьева Елена. Показать ответ
    Стратьева Елена
    В соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовые организации обязаны представлять в Банк России (финансовую) отчетность.
    Микрофинансовые компании обязаны представлять в Банк России аудиторское заключение о годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности в порядке и в сроки, которые установлены нормативным актом Банка России.
    Форма, сроки, порядок составления и представления отчетности и иных документов и информации микрофинансовыми компаниями и микрокредитными компаниями устанавливаются нормативным актом Банка России - Указание Банка России от 11.03.2016 № 3979-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о микрофинансовой деятельности и отчет о персональном составе руководящих органов микрофинансовой организации».
  • Андрей, Москва, Москва
    Добрый день! Подскажите пожалуйста, может ли МКК выдавать займы под залог недвижимости, в размере более 500 тыс. рублей? Например в виде займа (по ипотеке), а не микрозайма.
    Ответил Стратьева Елена. Показать ответ
    Стратьева Елена
    МКК вправе выдавать займы под залог недвижимости, закон не содержит подобного ограничения
  • Лейла, Москва, Москва
    Елена, добрый день!
    Являюсь дилетантом в вопросах деятельности МФО, только осваиваю данную ветвь бизнеса, поэтому у меня возник ряд вопросов, а именно, может ли МФО осуществлять:
    - Переводы Western Union;
    - Обменную деятельность ($, евро, пр.);
    - Депозитарную деятельность (комната с ячейками - вклады от клиентов);
    - Открытие р/с для третьих лиц как банки (это возможно, без лицензии или нет)
    - Открыть операционную кассу.

    Заранее благодарю за ответы!
    Ответил Стратьева Елена. Показать ответ
    Стратьева Елена
    Уважаемая, Лейла, все виды операций, которые Вы перечислили, являются банковскими и в соответствии с законом «О банках и банковской деятельности» осуществляются на основании соответствующей лицензии. Более подробную консультацию о соответствии бизнес-процессов МФО действующему законодательству, с выдачей письменного заключения вы можете получить у экспертов Российского Микрофинансового Центра, обратившись к Баженовой Галине, менеджеру по работе с клиентами по тел. (495) 258-87-05 (доб. 219), e-mail: gbazhenova@rmcenter.ru
  • МКК "Фонд микрофинансирования г. Сураж", Брянская область, Сураж
    Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, у Фонда ликвидировался учредитель муниципальное образование Администрация города Суража. Полномочия учредителя приняло муниципальное образование Администрация Суражского района. Менять ли нам учредителя? И на какой закон основываться? Спасибо!
    Ответил Стратьева Елена. Показать ответ
    Стратьева Елена
    Порядок смены учредителей должен быть предусмотрен Уставом Фонда.
    В соответствие с Федеральным законом от 12.01.1996 N 7-ФЗ "О некоммерческих организациях", а именно, ст. 15: «В случае выхода из состава учредителей и (или) участников последнего либо единственного учредителя и (или) участника он обязан до направления сведений о своем выходе передать свои права учредителя и (или) участника другому лицу в соответствии с федеральным законом и уставом юридического лица».
  • Ирина, Томская область, Томск
    Скажите, пожалуйста, может ли микрокредитная компания выбрать упрощенную систему налогооблажения?
    Ответил Стратьева Елена. Показать ответ
    Стратьева Елена
    Ирина, Здравствуйте!
    Микрокредитная Компания может быть только на общей системе налогообложения.
  • Екатерина, 31, Белгород
    Добрый день! 04.07.2016 г.
    вопрос по ПСК. на сайте ЦБ размещена информация по ПСК для МФО за 3 квартал 2016 г.
    если указана сумма до 10 000 р. - как нужно понимать до 10 000 - включительно? либо "до" означает 9 999?
    аналогичный вопрос по дате. если пишут до 1 месяца - это включительно 31 день (если в месяце 31 день), либо это ровно 30 дней?
    в каком НПА можно посмотреть ответ на данный вопрос. спасибо
    .
    Ответил Елена Зурбаганская. Показать ответ
    Елена Зурбаганская
    Здравствуйте, Екатерина!

    В данный момент уточнены эти аспекты и 10 000 рублей - необходимо понимать что включительно, т.е. 10 000 рублей и срок аналогично 30 дней включительно!
    Данные вопросы вы можете посмотреть в порядке предоставления информации, отчетности МФО в Банк России в соответствии с Указаниями Банка России № 3949-У от 11.03.2016 года "О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о микрофинансовой деятельности и отчет о персональном составе руководящих органов микрофинансовой организации" в разделе V.
  • Оксана, Москва, Москва
    Добрый день! Имеет ли право ООО выдавать займы юридическим лицам на систематической основе без внесения информации о себе в Реестр МФО? Какая ответственность предусмотрена за невнесение ООО в реестр МФО?
    Ответил Елена Зурбаганская. Показать ответ
    Елена Зурбаганская
    здравствуйте, Оксана!
    Организация имеет право выдавать займы юридическим лицам за счет собственных денежных средств в соответствии с Гражданским Кодексом РФ.
  • Дмитрий, Свердловская обл., Первоуральск
    Добрый день!
    Подскажите, пож-та, действует ли установленный в конце марта 2016 года предел начисляемых МФО процентов не выше 4-ех кратного размера суммы займа для договоров микрозайма, заключенных ранее вступления данного ограничения в силу? Или данный предел действует только для новых договоров, которые заключатся после 28.03.2016?
    Ответил Стратьева Елена. Показать ответ
    Стратьева Елена
    Здравствуйте, Дмитрий!
    Данный предел действует на вновь заключенные договоры с 29 марта 2016 года.
    Не забудьте внести изменения в шаблон индивидуальных условий выдачи займов.
    Вы можете воспользоваться комплектом документов по реформе, подробности на сайте здесь: http://www.rmcenter.ru/about/news/detail.php?ID=4848
  • Анна, Санкт-Петербург, Санкт-Петербург
    Добрый день! Планируем создать ООО и заняться микрокредитованием. Но с изменением в законодательстве от 29.03.2016 стало непонятно, может ли МКК выдавать займы по заявкам из интернета, но перечислять их только на банковскую карточку при наличии документов, подтверждающих личность. Спасибо.
    Ответил Стратьева Елена. Показать ответ
    Стратьева Елена
    Здравствуйте Анна!
    Да, в соответствии с вступлением в силу 407-ФЗ с 29 марта 2016 года изменились правила. МКК может выдавать займы онлайн, но при том проводить идентификацию клиентов в соответствии с требованиями 115-ФЗ. А упрощенную идентификацию через кредитные организации имеют право осуществлять МФК. Обращайтесь за консультациями к нашим экспертам РМЦ по электронной почте: Order@rmcenter.ru
  • Оландр, Республика Тыва, Кызыл
    Здравствуйте! для начала, имеется ООО, учредитель и генеральный директор является одно и тоже лицо. Устав вроде бы привели в соответствие с требованиями МФО, сменили название. хочу подать документы на вступление в реестр МФО.
    Вопрос:
    1) При смене наименования организации ничего не изменилось, только имя организации. На вступление в реестр отправляю старое свидетельство с копией листа записи? или какие нибудь дополнительные документы?
    2)На данной этапе в организации числюсь только я один. и есть пункт решение об утверждении органов управления...какой именно орган должен утвердить? который решает выдавать или нет (на подобии кредитного комитета)?
    заранее спасибо.
    Ответил Елена Зурбаганская. Показать ответ
    Елена Зурбаганская
    Здравствуйте, Оландр!

    Сейчас меняются правила включения в реестр микрофинансовых организаций.
    С 29 марта 2016 года все микрофинансовые организации, будут разделены на микрокредитные компании и микрофинансовые компании, в зависимости от предоставляемых займов. Соответственно требования по уставному капиталу, документам меняются.
    Поэтому, вам необходимо посмотреть ст.5 федерального закона № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ. Будет необходимость - обращайтесь по адресу order@rmcenter.ru
    Если вы хотите поторопиться и успеть до этой даты, то тогда - во избежание недопонимания также связаться с экспертами Российского микрофинансового центра по указанному электронному адресу.

    Успехов!
  • Надежда, Республика Саха (Якутия), Покровск
    Как разместить информацию о МФО на портале "Микрофинансирование в России"?
    Ответил Стратьева Елена. Показать ответ
    Стратьева Елена
    Здравствуйте, для аккредитации МФО на портале http://www.rusmicrofinance.ru/reestr/ необходимо заключить договор.
    В рамках аккредитации МФО, КПК, Фонд или Ломбард могут разместить краткую информации об организации, логотип, свидетельства о регистрации, о внесении в реестр Банка России, Свидетельство об ИНН. Также размещаются Правила выдачи займов, Общие условия о предоставлении займов, Информация о предоставлении займов, Устав организации и другие документы аккредитованной организации.
    Организация имеет право обновлять размещаемую информацию любое количество раз в рамках срока действия договора.
    Стоимость услуги составляет 1000 руб. в месяц, минимальный срок размещения = 6 мес.
    Направляйте реквизиты организации на эл. адрес support@rusmicrofinance.ru
    Связаться с менеджером и задать вопросы по иным формам взаимодействия с порталом возможно по тел. (495) 258-87-05, 258-68-31 (вн. 117)
  • Фонд микрофинансирования г. Сураж, Брянская область, Сураж
    Добрый день! Подскажите, пожалуйста, должна ли микрофинансовая организация содержать словосочетание "микрофинансовая организация"? Спасибо.
    Ответил Стратьева Елена. Показать ответ
    Стратьева Елена
    Здравствуйте Уважаемые коллеги!
    Словосочетание "микрофинансовая организация" в наименовании организации должно быть внесено всеми организациями до 29 декабря 2015 года инеобходимые изменения направлены в Банк России.
  • Владимир, Ростовская область, Донецк
    Добрый день. Отправили документы на регистрацию в МВО, как можно с ними связаться и узнать о статусе нашей регистрации.? Если отказали, то должны ли уведомить по номеру телефона. А то находимся в подвешенном состоянии
    Ответил Халида Хусаинова. Показать ответ
    Халида Хусаинова
    Здравствуйте Владимир!
    Узнать о включении в реестр микрофинансовых организаций можно на сайте Банка России или по исходящему вашему номеру позвонить в Банк России 8 800 250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России), +7 495 771-91-00 (круглосуточно, по рабочим дням). При принятии решения ( включение или отказ) Банк России по телефону не уведомляет, только в письменной форме по почте.
  • Елена, Пермский край, Пермь
    Добрый день!Скажите, пожалуйста, при смене названия ООО МФО должна выйти из реестра МФО и по новой подать документы или возможно только уведомить и смене названия ООО?
    Ответил Елена Зурбаганская. Показать ответ
    Елена Зурбаганская
    Здравствуйте, Елена.
    При смене наименования МФО подает уведомление в соответствии с Указаниями Банка России от 11 марта 2015 г. N 3588-У.
    Вам необходимо будет совершить ряд действий: http://www.rmcenter.ru/about/news/detail.php?ID=4615
    Удачи!
  • Анастасия, Башкортостан, Уфа
    Добрый день!
    В соответствии с ФЗ-210 наименование МФО должно содержать словосочетание "микрофинансовая организация". Вопрос: сокращенное наименование МФО может содержать вместо словосочетания "микрофинансовая организация" аббревиатуру МФО.
    Заранее благодарна за ответ!
    Ответил Стратьева Елена. Показать ответ
    Стратьева Елена
    Здравствуйте Анастасия.
    в полном наименовании вы можете использовать словосочетание "Микрофинансовая организация"
    а в сокращенном "МФО"

    Успехов!
  • Алексей, Республика Карелия, Костомукша
    Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, можно ли в договоре потребительского микрозайма указать, что при оплате процентов по задолженности по договору займа, договор считается пролонгированным на определенный срок. Не будет ли это идти в разрез с действующим законодательством?
    Спасибо!
    Ответил Байтенова Анна. Показать ответ
    Байтенова Анна
    Вы можете пролонгировать договор, указывая данные условия в Общих и индивидуальных условиях договора потребительского займа.
  • Антон, Владимирская область, Гусь-Хрустальный
    Здравствуйте, подскажите пожалуйста может ли ооо выдавать займы не являясь мфо
    Ответил Гузаль Яруллина. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Антон, доброго времени суток!
    ООО, не имея статуса МФО, может выдавать займы согласно общим нормам главы 42 Гражданского кодекса РФ, но при этом не может работать с заемщиками-потребителями. Также могут возникать сложности с правоохранительными органами в связи с предоставлением займов на регулярной основе в отсутствие статуса финансовой организации.
  • Надежда, Иркутская область, Усть-Илимск
    Доброго дня! МФО планирует выдачу микрозаймов под залог. Как происходит реализация залогового имущества микрофинансовой организацией, в случае невозврата займа клиентом. Спасибо
    Ответил Гузаль Яруллина. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Надежда, доброго времени суток!

    Реализация заложенного имущества производится МФО согласно общим правилам § 3 Главы 23 ГК о залоге – через суд или во внесудебном порядке. Каких-либо особенностей в отношении МФО законодательством не установлено.

    Спасибо!
  • Елена, Калужская область, Калуга
    Добрый день, Елена!
    Собираюсь внести изменения в наш Устав ООО в связи со сменой наименования вызванной схожестью названия с другой мфо зарегистрированной в реестре мфо, заодно возник вопрос о необходимости внесения в действующий устав информации о лицах, оказывающих существенное влияние на решения, принимаемые органами управления микрофинансовой организацией (согл. п.5 части 2 ст.9 №151-ФЗ). Ранее у нас в уставе этого раздела не было, регистрация в реестре мфо есть. Но так как мы меняем наименование, думаю нас заново будут вносить в реестр. Вопрос:Необходимо ли нам сейчас внести этот раздел в устав ? Как он должен выглядеть ?
    Спасибо.
    Ответил Елена Зурбаганская. Показать ответ
    Елена Зурбаганская
    Здравствуйте, Елена.

    Да желательно внести данный пункт в Устав, так как сейчас при проверках МФО Банк России обращает на это особое внимание.
    По формулировкам - можете обратиться и воспользоваться нашим спецпредложением на май - обратитесь order@rmcenter.ru
  • Константин, Челябинская область, Челябинск
    Добрый день, Гузаль! Подскажите пожалуйста порядок отказа МФО от своего статуса?
    Также интересуют следующий момент: мы хотим отказаться от статуса МФО, но продолжать собирать деньги с ранее выданных займов. Не будет ли это являться нарушением и обязаны ли мы будем с момента отказа от статуса МФО отчитываться перед центробанком и соблюдать законодательсво в отношении МФО?
    Ответил Гузаль Яруллина. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Константин, здравствуйте!
    Юридическое лицо имеет право подать в Банк России заявление об исключении из государственного реестра МФО. Со дня подачи такого заявления юридическое лицо считается исключенным из государственного реестра МФО и утрачивает статус МФО. При этом все ранее заключенные этим юридическим лицом договоры микрозайма сохраняют силу.
  • Анна, Красноярский край, Красноярск
    Здравствуйте!Раскрытие информации о выданных займах (микрофинансовая организация) регулируется в соответствии с какими требованиями МСФО?
    Ответил Гузаль Яруллина. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Анна, здравствуйте!

    Данный вопрос лучше адресовать специалисту РМЦ в области бухгалтерского учета и налогообложения Леониду Шевченко, почта lshevchenko@rmcenter.ru

    Спасибо!
  • Решит, Ульяновская область, Ульяновск
    Здравствуйте.
    Ранее был вопрос.Правда ли то,что теперь Руководитель МФО не может сам исполнять функции главного бухгалтера и теперь сдавать отчетность надо только с подписью бухгалтера другого лица?Для каких целей приняты эти ужесточения для МФО?
    Ответил Гузаль Яруллина. Скрыть ответ
    Гузаль Яруллина
    Андрей, добрый день!

    Да, эта информация соответствует действительности.

    Вопрос. А где это написано?
    Заранее,спасибо.
    Ответил Гузаль Яруллина. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Здравствуйте, Решит!
    Данный вывод следует из норм Федерального закона от 06.12.2011 № 402-ФЗ "О бухгалтерском учете": ч. 3 ст. 7 данного закона обязывает руководителя экономического субъекта возложить ведение бухгалтерского учета на главного бухгалтера, а в ч. 5 ст. 6 перечислены организации, руководители которых не имеют права принять ведение бухгалтерского учета на себя, в том числе и микрофинансовые организации
  • Юрий, Екатеринбург, Екатеринбург
    Добрый день, Гузаль! Какие на сегодняшний день должны быть документы у МФО для соблюдения 152 ФЗ О персональных данных? Интересуют только те документы за отсутствие которых МФО или должностное лицо может получить штраф.
    Как в договоре займа прописать то, что заёмщик даёт нам согласие на обработку данных?
    Ответил Гузаль Яруллина. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Юрий, здравствуйте!

    На данный момент отсутствует законодательно закрепленный перечень документов необходимых для соблюдения требований данного закона, однако определенные требования были выработаны правоприменительной практикой.
    В частности, Российский Микрофинансовый Центр предоставляет формы типовых документов для микрофинансовых организации и кредитных кооперативов. Для получения более подробной информации Вы можете обратиться по адресу order@rmcenter.ru
  • Юрий, Екатеринбург, Екатеринбург
    Гузаль, добрый день. Кто из сотрудников МФО обязан пройти Целевой инструктаж по ПОД/ФТ ?
    Обязательно ли бухгалтеру его проходит?
    Какая ответственность на непрохождение инструктажа?
    Ответил Гузаль Яруллина. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Юрий, здравствуйте!

    Да, бухгалтер МФО должен пройти целевой инструктаж в следующих случаях:

     при изменении действующих и вступлении в силу новых законодательных актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, нормативных правовых и иных актов Российской Федерации в области ПОД/ФТ, в части вопросов, относящихся к соответствующим сферам деятельности некредитных финансовых организаций, не позднее трех рабочих дней с даты вступления в силу соответствующих актов;

     при утверждении некредитной финансовой организацией новых или изменении действующих правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ и программ его осуществления, не позднее десяти рабочих дней с даты утверждения или изменения указанных документов.

    Помимо бухгалтера целевой инструктаж должны пройти, в том числе руководитель МФО и руководитель филиала МФО до назначения на соответствующую должность; сотрудники службы внутреннего контроля МФО (филиала) в течение года со дня назначения на соответствующие должности либо возложения на них соответствующих должностных обязанностей. Полный перечень сотрудников, обязанных пройти целевой инструктаж, и случаи, в которых это требуется, закреплены в Указании Банка России от 05.12.2014 № 3471-У.

    Ответственность за неисполнение данной обязанности предусмотрена частью 1 статьи 15.27 КоАП, которая устанавливает санкцию в виде предупреждения или наложения административного штрафа на должностных лиц в размере от 10 000 до 30 000 тысяч рублей; на юридических лиц - от 50 000 до 100 000 рублей.
  • Наталья, Архангельская область, Северодвинск
    Добрый день!
    Являемся микрофинансовой организацией. Прошу Вас проконсультировать по вопросу начисления НДС, а именно интересует порядок формирования налоговой базы по НДС. Что считается облагаемой базой для НДС? Начисляется ли НДС на суммы займов и процентов?
    Ответил Татьяна Дикова. Показать ответ
    Татьяна Дикова
    В соответствии с пп. 15 п. 3 ст. 149 НК РФ, операции займа в денежной форме и ценными бумагами, включая проценты по ним, не подлежат обложению НДС (освобождаются от налогообложения). При этом Минфин в Письме от 22.06.2010 № 03-07-07/40 указывает, что операции по передаче заимодавцем заемщику суммы денег и возврату заемщиком этой суммы денег не являются объектом налогообложения, а процентов, начисляемые на сумму займа, освобождаются от обложения НДС.
  • Татьяна, курск, курск
    Добрый день, скажите в МФО должен быть директор службы безопасности или директор экономической безопасности?
    Ответил Гузаль Яруллина. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Татьяна, добрый день!

    В настоящее время такого обязательного требования в законодательстве нет.
  • Юрий, Свердловская область, Нижний Тагил
    Добрый день, Гузаль! Предусмотрена ли на сегодняшний день какая - нибудь ответственность за непередачу данных в бюро кредитных историй? Договор с БКИ имеется, но данные не передаём.
    Ответил Гузаль Яруллина. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Юрий, добрый день!

    Согласно п. 6 ст. 15.26.1.КоАП за непредставление или несвоевременное представление микрофинансовой организацией информации, содержащейся в кредитной истории, в бюро кредитных историй налагается административный штраф на должностных лиц в размере от 2 до 5 тысяч рублей, на юридических лиц - от 30 до 50 тысяч рублей.
  • Юрий, Екатеринбург, Екатеринбург
    Гузаль, добрый день! Обязаны ли мы инкассировать абсолютно все денежные средства, поступающие в кассу ежедневно или же только те, которые идут в счёт погашения % и пеней, а деньги, идущие в счёт погашения займов, можно не инкассировать? И какая ответственность предусмотрена за неисполнение данного требования?
    Ответил Гузаль Яруллина. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Юрий, добрый день!

    Порядок определения предельно допустимой суммы наличных денег, которая может храниться в кассе, установлен Указанием Банка России от 11.03.2014 № 3210-У. Для расчета этой суммы учитывается объем поступлений наличных денег за проданные товары, выполненные работы, оказанные услуги, то есть деньги, идущие в счёт погашения займов, не учитываются. При этом денежные средства сверх установленного лимита остатка наличных денег должны сдаваться в банк для хранения на банковском счете юридического лица. Согласно п. 1 ст. 15.1 КоАП штраф за накопление в кассе наличных денег сверх установленных лимитов составляет для должностных лиц – от 4 до 5 тысяч рублей, для юридических лиц – от 40 до 50 тысяч рублей.

    Но нужно учитывать, что, в соответствии с Указанием Банка России от 07.10.2013 № 3073-У, юридические лица не вправе расходовать поступившие в их кассы наличные деньги за проданные ими товары, выполненные ими работы и оказанные ими услуги, за исключением некоторых случаев. Выдача микрозаймов в перечне таких случаев отсутствует, таким образом, денежные средства необходимо сначала зачислить на банковский счет и только после этого их можно будет выдать в виде микрозайма. При этом в законодательством в настоящее время не установлена ответственность за несоблюдение этого порядка.
  • Николай, Бурятия, Улан-Удэ
    Гузаль, здравствуйте! Сдали отчет в ЦБ с опозданием на 3 дня от положенного. Вызвали, составили протокол, говорят будет штраф в размере 500тыс. Как я думаю, сначала же предписание выписывают с устранением нарушений, а потом только штраф, и то если не выполнил указанных предписаний? За раннее спасибо!
    Ответил Гузаль Яруллина. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Николай, добрый день!

    В данном случае, исходя из приведенного описания, действия Банка России выглядят правомерными. В данном случае Вы можете в судебном порядке просить назначить Вам штрафa ниже низшего предела за данное правонарушение или оспаривать привлечение к административной ответственности в связи с малозначительностью деяния. Более подробные рекомендации Вы можете получить, написав на адрес order@rmcenter.ru.
  • Наталья, Приморский край, Уссурийск
    Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, нужно ли проходить обязательную аудиторскую проверку микрофинансовым организациям? Спасибо
    Ответил Гузаль Яруллина. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Наталья, добрый день!

    В настоящее время такое требование отсутствует.
  • Аида, RUSE, Владикавказ
    Добрый день! Подскажите, обязательно ли вступление МФО в СРО? Спасибо
    Ответил Гузаль Яруллина. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Аида, добрый день!

    В настоящее время такого обязательного требования нет.

    Успехов Вам!
  • Андрей, Москва, Москва
    Правда ли то,что теперь Руководитель МФО не может сам исполнять функции главного бухгалтера и теперь сдавать отчетность надо только с подписью бухгалтера другого лица?Для каких целей приняты эти ужесточения для МФО?
    Ответил Гузаль Яруллина. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Андрей, добрый день!

    Да, эта информация соответствует действительности.
  • Владимир, РФ, Москва
    Здравствуйте Гузаль! Подскажите пожалуйста по поводу привлечения денежных средств в МФО физических лиц. Понятно, что от 1,5 млн руб... Как оформлять ? Договор займа между физическим и юридическим лицом ? С нормативами достаточности собственных средств и ликвидности ознакомились.. Существуют ли на данный момент какие-нибудь дополнительные требования со стороны ЦБ,Росфинмониторинга по данному вопросу ? Попадает ли данная сделка под операции, подлежащие обязательному контролю? Нужно ли отчитываться ? Если да, то кому именно и в какие сроки ? Заранее благодарю Вас за ответ !
    Ответил Гузаль Яруллина. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Владимир, добрый день!

    Да, данные отношения оформляются договором займа. При этом необходимо учитывать, что сумма основного долга по такому договору должна быть не менее 1,5 млн рублей в течение всего срока договора, также следует учитывать требования закона о защите прав потребителей и закона о персональных данных (если займодавец – физическое лицо). Информация о привлеченных средств указывается в отчетности МФО в ЦБ РФ.

    Для получения более подробной информации Вы можете обратиться к экспертам РМЦ, написав на order@rmcenter.ru.

    Успехов Вам!
  • Владимир, Тульская область, Тула
    Гузаль, к нам пришла проверку прокуратуры. Требуют предоставить документы, подтверждающие соблюдение закона о противодействии коррупции, хотя мы является коммерческой МФО и к государству отношениями не имеем.
    Может ли прокуратура требовать от нас соблюдение этого закона? Какие документы у нас должны быть?
    Ответил Гузаль Яруллина. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Владимир, добрый день!

    Каждая микрофинансовая организация и каждый кредитный кооператив обязаны соблюдать требования законодательства о противодействии коррупции. Соблюдение данного закона может проверяться прокуратурой. Перечень обязательных документов законодательно не установлен, в то же время, исходя из практики, РМЦ рекомендует иметь нижеприведенные документы. Они входя в антикоррупционный комплект документов, который уже доступен для получения (необходимо направить запрос Елене Закаржевской, адрес ).
    Комплект включает в себя:
    1. - антикоррупционную политику

    2. - заявление соискателя о незамещении/замещении должностей государственной или муниципальной службы

    3. - методические рекомендации по организации работы по противодействию коррупции

    4. - форма уведомления о конфликте интересов (возможности возникновения)

    5. - положение об урегулировании (недопущении) конфликта интересов

    6. - форма кодекса этики

    7. - форма уведомления о приеме на работу гос.служащего

    8. - подборка нормативного регулирования антикоррупционных обязанностей МФО и КПК (перечень должностей гос.служающих, для которых применяется требования о согласовании трудоустройства, выдержки из 273-ФЗ и кодекса об административных правонарушениях в части применяемой к МФО и КПК, порядок уведомления о приеме на работу госслужащего)

    9. Видеоинструкция по соблюдению антикоррупционного законодательства (запись веб-консультации по данной теме от 13.02.2015).



    Успехов Вам!
  • АНДРЕЙ, М.О., Мытищи
    Здравствуйте.Вопросы по формированию резервов по займам по возможным потерям.Являются ли такие резервы расходами для налоговой отчетности.?Каким документом отражаются?в чем отличие от резервов по сомнительным долгам?
    Ответил Гузаль Яруллина. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Андрей, добрый вечер!

    Для консультация по вопросам, связанным с налогообложением и бухгалтерским учетом, Вам лучше обратиться к эксперту РМЦ в этой области Леониду Шевченко, написав на lshevchenko@rmcenter.ru.
  • Ольга, Нижегородская область, Нижний Новгород
    Гузаль, здравствуйте. Правильно ли я поняла под.б п.1 ст.12 ФЗ 151 "...при условии, что сумма основного долга микрофинансовой организации перед таким займодавцем не должна составлять менее одного миллиона пятисот тысяч рублей в течение всего срока действия указанного договора" что займ у физического лица можно вернуть только одной суммой? Если сумма договора займа у физ.лица 1,5 млн руб, то и возвращать единоразово мы должны 1,5 млн.руб?
    Ответил Гузаль Яруллина. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Ольга, добрый день!

    В случае если привлекается заем в сумме 1,5 млн рублей, то возвращать действительно необходимо одной суммой. Если сумма превышает 1,5 млн рублей, то возвращать заем займодавцу можно любым количеством платежей, но при этом последний платеж не может быть менее 1,5 млн рублей.

    Успехов Вам!
  • Вадим, Республика Мордовия, Саранск
    Добрый день! МФО было добавлено в реестр 09.12.14. Деятельность начала только в феврале 2015г. Какой отчет нужно сдавать в ЦБ? Где можно вообще ознакомиться с тем, как правильно отправлять отчет? Какой штраф за не сданную отчетность в ЦБ? Заранее спасибо!
    Ответил Елена Зурбаганская. Показать ответ
    Елена Зурбаганская
    Здравствуйте, Вадим!
    Вам необходимо сдавать отчет за 1 квартал, он сдается в течение 30 дней с окончания 1 квартала 2015 года. т.е. до 30 апреля 2015 года.
    Порядок и сроки сдачи Отчетности – подробно разбирался на соответствующем вебинаре, Вы можете приобрести его запись и материалы, стоимость 4500 руб.
  • Николай, Красноярский край, Красноярск
    Здравствуйте!
    Подскажите пожалуйста, правомерно ли изменение процентной ставки по договору займа в зависимости от его исполнения заемщиком? Например - при заключении договора - 2%, а в случае неисполнения Заемщиком в срок - распространение на срок займа -3% в день.
    Ответил Гузаль Яруллина. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Николай, добрый день!

    Такая практика нежелательна, поскольку повышение процентной ставки за пользование займом при нарушении заемщиком сроков возврата займа практически всегда расценивается судами как скрытая неустойка. В качестве последствий в данном случае возможно снижение таких процентов (неустойки) и применение мер ответственности за нарушений требований 353-ФЗ в части нарушения ограничения максимального размере штрафа. Для более подробной консультации по 353-ФЗ, в том числе в части возможностей по взиманию неустойки выше 36,5% годовых, Вы можете написать на order@rmcenter.ru.

    Успехов Вам!
  • Анастасия Усик, Московская область, Москва
    Добрый день.

    Как можно проконсультироваться по вопросам НДФЛ заемщика.
    Ответил Гузаль Яруллина. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    1. На мой взгляд, да, считается (в силу того, что материальная выгода, действительно, может возникнуть).

    2. Да, является (в силу того, что может возникнуть доход, облагаемый НДФЛ).

    3. МФО обязана подавать сведения в налоговую инспекцию на заемщиков физических лиц, у которых возник доход, облагаемый НДФЛ.

    В случае поступления средств от заемщика в погашение обязательств:

    Материальная выгода определяется на каждую дату уплаты процентов по возмездному займу или на дату возврата для беспроцентного займа. Одновременно с расчетом материальной выгоды от экономии на процентах налоговый агент исчисляет суммы НДФЛ с данного дохода. На мой взгляд, если была приостановка начисления процентов по договору возмездного займа (независимо от того каким способом она была оформлена: односторонним или двусторонним), МФО необходимо произвести соответствующий расчет и анализ на наличие материальной выгоды у заемщика физического лиц на дату поступления средств в погашение обязательств по займу. На мой взгляд, расчет материальной выгоды заемщика необходимо производить с момента начала договора займа, т.е. включать все ранее начисленные по договору займа проценты в расчет материальной выгоды. Далее необходимо в течении месяца с момента возникновения материальной выгоды письменно сообщить о невозможности удержания НДФЛ у заемщика: 1) в налоговую инспекцию о полученном заемщиком доходе (по форме 2-НДФЛ) 2) самому заемщику (например, заказным письмом с уведомлением).

    В случае НЕ поступления средств от заемщика в погашение обязательств и списания займа:

    Если заем списывается на убытки организации, то материальная выгода не рассчитывается, но необходимо исчислить НДФЛ в размере 13% от суммы списываемых займа и процентов. Далее, также, необходимо в течении месяца с момента списания обязательств по займу письменно сообщить о невозможности удержания НДФЛ и сумме задолженности у заемщика: 1) в налоговую инспекцию (по форме 2-НДФЛ) 2) самому заемщику (например, заказным письмом с уведомлением).

    Настоящий ответ подготовлен при участии Леонида Шевченко
  • Наталья, Приморский край, Уссурийск
    Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, обязаны ли МФО заключать договор (договоры) с Бюро кредитных историй? Либо это сугубо дело "каждого"? Ведь можно ссылаться по базам данных судебных приставов и на перечень на портале Росфинмониторинга. Спасибо
    Ответил Гузаль Яруллина. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Наталья, добрый день!

    С 01 июля 2014 каждая микрофинансовая организация обязана передавать данные обо всех заемщиках хотя бы в одно бюро кредитных историй, это требование закона «О кредитных историях».
  • Евгений, вологодская область, вологда
    Добрый день! Хочу уточнить в отчете за год в ЦБ РФ в разделе №5 нужно указать среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита. Это значение нужно указывать за год или за квартал? спасибо.
    Ответил Гузаль Яруллина. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Евгений, добрый день!

    Расчет производится ежеквартально в соответствии с требованиями, установленными Указанием Банка России от 29.04.2014 N 3249-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)".

    Успехов Вам!
  • Елена, Калужская область, Калуга
    Добрый день!
    В соотв. с изменениями в НК РФ доходы граждан РФ по рублевым депозитам со ставкой до 18,25% годовых с 15.12.14 по 31.12.2015 освобождаются от уплаты НДФЛ - в отношении доходов в виде процентов, получаемых налогоплательщиками по вкладам в банках РФ. Относится ли это к МФО по привлеченным займам от физ.лиц?
    Спасибо.
    Ответил Гузаль Яруллина. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Елена , добрый день!

    Нет, не относится. На МФО данная норма не распространяется.
  • Алена, Санкт-Петербург, Санкт-Петербург
    Добрый день!
    Подскажите, пож-та, может ли ПСК быть меньше годовой процентной ставки, при условии что тело и проценты будут погашены в конце(через 2 года)?
    Ответил Гузаль Яруллина. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Алёна, добрый день!

    Для ответа на данный вопрос необходимо видеть конкретные значения величин, используемых для расчета ПСК. Для расчета конкретного значения ПСК Вы можете обратиться к эксперту РМЦ Анне Байтеновой, написав на abaitenova@rmcenter.ru.

    Успехов Вам!
  • Денис, астрахань, астрахань
    Здравствуйте, для регистрации МФО какой перечень документов нужен и какая последовательность оформления?
    Ответил Гузаль Яруллина. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Денис, добрый день!

    Перечень необходимых документов указан в ч.4 ст.5 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Для получения детальной консультации и споровождения включения в реестр Вы можете обратиться к экспертам HVW? написав на order@rmcenter.ru.

    Успехов Вам!
  • Денис, астрахань, астрахань
    Здравствуйте, для регистрации МФО какой перечень документов нужен и какая последовательность оформления?
    Ответил Гузаль Яруллина. Показать ответ
    Гузаль Яруллина
    Денис, добрый день!

    Перечень необходимых документов указан в ч.4 ст.5 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Для получения детальной консультации и сопровождения включения в реестр Вы можете обратиться к экспертам РМЦ, написав на order@rmcenter.ru.

    Успехов Вам!

© 2008–2017, Российский Микрофинансовый Центр. Все права защищены
Сайт http://www.rusmicrofinance.ru/ содержит материалы, включая тексты, фотографии, графические изображения и т.д., охраняемые авторским правом в соответствии с законодательством Российской Федерации. Использование в коммерческих целях материалов сайта не допускается. Републикация материалов возможна при следующих условиях: письменное разрешение редакции и уведомление о принадлежности авторского права – постановка гиперссылки на соответствующий материал, либо главную страницу сайта. Републикующая материал сторона предоставляет ссылку на публикацию.
Email редакции: info@rusmicrofinance.ru