|
При этом доля граждан с долговой нагрузкой ниже 30%, наоборот, выросла.
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) отмечает снижение доли российских заемщиков, чья текущая долговая нагрузка* (отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу или PTI - payment to income) составляет более 50%. Об этом свидетельствуют данные от 4 000 кредиторов (банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и т.д.), передающих сведения в НБКИ. Так, в 4 квартале 2016 года доля заемщиков с показателем PTI выше 50% (т.е. более 50% их ежемесячных доходов приходится на обслуживание кредитов) сократилась на 3,9 процентных пункта (с 13,7% до 9,8%) по сравнению с аналогичным периодом 2014 года. При этом, наиболее серьезные темпы снижения отмечены у самых «закредитованных» заемщиков (PTI выше 60%) – на 3,3 п.п. до 4,6% (Таблица 1).
Таблица 1. Распределение заемщиков по значению текущей долговой нагрузки (PTI)
Менее 10% |
10,01%-20% |
20,01%-30% |
30,01%-40% |
40,01%-50% |
50,01%-60% |
более 60% |
|
2014 год |
29,22 |
22,16 |
15,72 |
11,22 |
8,01 |
5,73 |
7,94 |
2016 год |
30,62 |
24,21 |
16,62 |
11,12 |
7,61 |
5,19 |
4,62 |
При этом необходимо отметить, что доля заемщиков с PTI до 30% с 2014 года, наоборот, выросла, что свидетельствует о том, что банки стали более тщательно следить за долговой нагрузкой населения (Диаграмма 1).
Диаграмма 1. Распределение заемщиков по значению текущей долговой нагрузки (PTI)
Наибольшая доля самых «закредитованных» граждан (PTI выше 50%) в конце 2016 года отмечена в Кировской и Амурской областях (16,64% и 16,62%, соответственно), а самая «благополучная» ситуация в этом сегменте заемщиков зафиксирована в Санкт-Петербурге (5,21%) и Тульской области (5,82%) (Таблица 2).
«В последние годы банки серьезно снизили свой аппетит к риску, и, как мы видим, это приводит к положительным результатам - доля самых «проблемных» заемщиков сокращается, - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – При этом следует отметить, что ситуация с долговой нагрузкой в российских регионах крайне неоднородна. Так, доля наиболее «закредитованных» заемщиков, которые тратят на обслуживание кредитов более половины ежемесячного дохода, достаточно сильно варьируется - от 5 до 17% от общего количества заемщиков в зависимости от конкретного субъекта РФ. Поэтому для кредиторов по-прежнему важно учитывать как можно больше данных о заемщике для принятия кредитных решений. Аналитика НБКИ дает банкам возможность оценки долговой нагрузки в различных сегментах и микросегментах заемщиков, и корректировать свои кредитные политики с учетом рыночной конъюнктуры. Такой подход позволяет избежать излишней «закредитованности» граждан и находить перспективные направления развития розничного кредитования».
Таблица 2. Доля заемщиков со значением текущей долговой нагрузки (PTI) выше 50% от общего числа заемщиков в конце 2016 года
Регион |
PTI- более 50% |
Кировская область |
16,64% |
Амурская область |
16,62% |
Республика Бурятия |
15,34% |
Оренбургская область |
15,14% |
Костромская область |
14,61% |
Республика Мордовия |
14,45% |
Республика Карелия |
14,35% |
Архангельская область |
14,33% |
Мурманская область |
14,29% |
Астраханская область |
14,26% |
Курская область |
13,75% |
Калужская область |
13,34% |
Забайкальский край |
13,14% |
Тамбовская область |
13,12% |
Ивановская область |
12,92% |
Липецкая область |
12,70% |
Республика Удмуртия |
12,55% |
Вологодская область |
12,42% |
Красноярский край |
12,41% |
Республика Коми |
11,88% |
Белгородская область |
11,79% |
Тюменская область |
11,61% |
Калининградская область |
11,00% |
Республика Татарстан |
10,87% |
Республика Марий Эл |
10,82% |
Челябинская область |
10,81% |
Республика Адыгея |
10,79% |
Ставропольский край |
10,78% |
Курганская область |
10,64% |
Иркутская область |
10,62% |
Республика Хакасия |
10,51% |
Сахалинская область |
10,44% |
Омская область |
10,35% |
Краснодарский край |
10,22% |
Республика Башкортостан |
10,08% |
Псковская область |
10,05% |
Орловская область |
9,97% |
Ульяновская область |
9,86% |
Алтайский край |
9,81% |
Российская Федерация |
9,81% |
Пензенская область |
9,78% |
Новгородская область |
9,69% |
Республика Калмыкия |
9,68% |
Самарская область |
9,66% |
Брянская область |
9,59% |
Новосибирская область |
9,45% |
Рязанская область |
9,38% |
Саратовская область |
9,32% |
Смоленская область |
9,28% |
Томская область |
9,15% |
Владимирская область |
9,03% |
Воронежская область |
8,93% |
Нижегородская область |
8,91% |
Свердловская область |
8,89% |
Хабаровский край |
8,79% |
Волгоградская область |
8,43% |
Кемеровская область |
8,40% |
Тверская область |
8,20% |
Ростовская область |
7,85% |
Москва |
7,67% |
Приморский край |
7,64% |
Московская область |
7,56% |
Пермский край |
7,42% |
Ярославская область |
6,41% |
Ленинградская область |
6,01% |
Тульская область |
5,82% |
Санкт-Петербург |
5,21% |
Источник: НБКИ http://www.nbki.ru/press/pressrelease/?id=20684
© 2008–2024, Российский Микрофинансовый Центр. Все права защищены
Сайт https://rusmicrofinance.ru/ содержит материалы, включая тексты, фотографии, графические изображения и т.д., охраняемые авторским правом в соответствии с законодательством Российской Федерации. Использование в коммерческих целях материалов сайта не допускается. Републикация материалов возможна при следующих условиях: письменное разрешение редакции и уведомление о принадлежности авторского права – постановка гиперссылки на соответствующий материал, либо главную страницу сайта. Републикующая материал сторона предоставляет ссылку на публикацию.
Email редакции: ezakarzhevskaya@rmcenter.ru.