Рекомендации по итогам XХII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности "Микрофинансирование в новой архитектуре финансового рынка", состоявшейся 29 ноября – 1 декабря 2023 года в г. Санкт-Петербург

Для практической реализации предложений, озвученных в ходе Конференции, участники обращаются с предложениями к:

Центральному банку Российской Федерации:

1. Проработать совместно с профильными ведомствами вопрос предоставления МФИ доступа ко всем государственным информационным системам и ЕСИА наравне с другими участниками финансового рынка в целях идентификации и оценки платежеспособности заемщика.
2. Внести изменения в Указание Банка России от 09.12.2019 N 5348-У "О правилах наличных расчетов" с целью увеличения для МФИ лимитов расчетов наличными денежными средствами. Предусмотреть для кооперативов, находящихся под прямым надзором Банка России, дифференцированный подход.  При расчете норматива учитывать объем общего оборота кооператива.
3. Провести работу по гармонизации тарифов платежных систем в части оплат в погашение займов, включая платежи через СБП, в целях сокращения неправомерного использования персональных данных заемщиков и развития использования безналичных платежей МФИ и пользователями их услуг.
4. Содействовать принятию законодательства о небанковских поставщиках платежных услуг.
5. Рассмотреть возможность предоставления МФО права использовать внутренние методики оценки дохода физического лица при исчислении показателя долговой нагрузки с целью обеспечения достоверности принимаемых данных и развития рынка услуг МФО.
6. Проработать с профильными ведомствами включение МФИ в периметр законодательства о Единой информационной системе Проверки сведений об абонентах сотовой связи с целью сокращения неправомерного использования персональных данных заемщиков и развития онлайн-технологий.
7. Учесть при разработке регулирования, в т.ч. в области информационной безопасности, технологическую готовность профессиональных участников финансового рынка и потребителей финансовых услуг к усилению требований к подписанию документов в дистанционных каналах, сохраняя цель сокращения неправомерного использования персональных данных заемщиков и развития использования онлайн-технологий.
8. Поддержать инициативу включения кредитных кооперативов в механизм льготного кредитования субъектов МСП в качестве кредиторов, предоставляющих займы субъектам МСП и самозанятым по льготной ставке.
9. Провести коммуникационные мероприятия для обсуждения особенностей функционирования средних и малых представителей ломбардной отрасли с целью оценки возможности отмены ограничений ПСК для данной категории участников рынка.
10. Поддержать инициативу внесения изменений в ч.5 ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» в части возможности передачи ломбарду - цессионарию вещей, выступающих объектом залога по правам (требованиям), переданным в рамках договоров уступки.
11. Исключить кредитные кооперативы из перечня организаций, подпадающих под действие Положения Банка России от 1 августа 2022 г. № 803-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для некредитных финансовых организаций, бюро кредитных историй, кредитных рейтинговых агентств и порядке его применения».

Банку России совместно с АО «Корпорация «МСП»:

12. Провести изучение возможности внедрения для коммерческих МФИ предпринимательского финансирования программ специализированных инструментов секьюритизации портфелей займов МСП в целях развития источников фондирования займов МСП.

Министерству экономического развития Российской Федерации:

13. Рассмотреть возможность включения кредитных кооперативов в механизм льготного кредитования субъектов МСП в качестве кредиторов, предоставляющих займы субъектам МСП и самозанятым по льготной ставке.

Банку России и Федеральной службе по финансовому мониторингу Российской Федерации:

14. Рассмотреть возможность увеличения максимального размера суммы потребительского займа при осуществлении кредитором упрощенной идентификации заемщика с учетом развития цифровых технологий.
15.  Гармонизировать требования к ломбардам по идентификации покупателя при реализации невостребованного имущества в виде не ювелирных изделий по аналогии с подходами к реализации ювелирных изделий.

Государственной думе Российской Федерации Федерального Собрания Российской Федерации:

16. Рассмотреть возможность включения в законопроект о Единой системе Проверки сведений об абонентах сотовой связи прав доступа к ней всех МФИ с целью сокращения неправомерного использования персональных данных граждан и развития использования онлайн-технологий.
17. При рассмотрении проекта Федерального закона № 232696-8 предусмотреть внесение в Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» изменения, ограничивающие размер субсидиарной ответственности СРО, ограничив ее 5% средств компенсационного фонда, определенного по данным ее бухгалтерской отчетности на конец квартала, по аналогии с компенсационной выплатой в отношении одного кооператива.

Министерству цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации:

18. Проработать совместно с профильными ведомствами вопрос предоставления МФИ доступа ко всем государственным информационным системам и ЕСИА наравне с другими участниками финансового рынка в целях идентификации и оценки платежеспособности заемщика.

Федеральной пробирной палате Российской Федерации:

19.  Рассмотреть возможность продлить для представителей ломбардной отрасли срок введения обязательной физической маркировки ювелирных изделий в системе ГИИС ДМДК.

НАУМИР, профильным ассоциациям, участникам рынка микрофинансирования:

20. С целью развития бизнеса МФИ работать над развитием и / или адаптацией бизнес-моделей профессиональных участников рынка в случае принятия надлежащего регулирования о Небанковских Поставщиках Платежных Услуг.
21. В целях сохранения доступности ипотечных продуктов для всех категорий семей, совершенствования работы кредитных кооперативов со средствами материнского капитала, в рамках специально созданных рабочих групп провести обсуждение дополнительных механизмов пресечения совершения сделок, имеющих признаки обналичивания материнского капитала, основанных на недискриминационном подходе, способных препятствовать неправомерному использованию бюджетных средств.

Сформулированные предложения, после их оценки рынком в виде заочного обсуждения, направить в саморегулируемые организации, Банк России.

22. Проработать возможность реализации для клиентов и сотрудников МФИ внутренних программ по повышению уровня финансовой и цифровой грамотности.
23. Развивать взаимодействие с Банком России и Ассоциацией развития финансовой грамотности по вопросам повышения уровня финансовой грамотности пользователей услуг МФИ.
24. В целях улучшения имиджа отрасли микрофинансирования присоединяться к программам повышения финансовой доступности, реализуемым Банком России.
25. В целях улучшения имиджа отрасли микрофинансирования, поощрения и распространение лучших практик деятельности МФИ, развивать и принимать участие в профильных конкурсах НАУМИР «Золотой Гермес», «Золотой Рубль», Всероссийской премии социально значимых проектов в сфере микрофинансирования.
26. В целях улучшения имиджа отрасли микрофинансирования, рассмотреть вопрос создания учебных пособий по сегментам рынка микрофинансирования для учебных заведений с дальнейшей аккредитацией УМК в АРФГ.
27. Усилить внимание и внести в планы внутренних работ вопросы:

• обучения кадров;
• повышения прозрачности деятельности через раскрытие информации о внутренних процессах, используемых принципах и цифровых показателях;
• участия в проектах социальной направленности;
• управления рисками и системы внутреннего контроля путем перехода от формального подхода к качественному;
• работы с персональными данными клиентов;
• усиления внутренних процессов по информационной безопасности.