Проект реализован при поддержке:

  • Министерство финансов Российской Федерации

На текущий момент в
государственном реестре
зарегистрировано:

2397Микрофинансовых
организаций
23 июня 2017, пятница, 23:45

Байтенова Анна

Байтенова Анна

Консультант по вопросам правового регулирования кредитной кооперации, залога, банкротства, противодействия легализации доходов, полученных преступным путем.

Вопросы

  • Алексей, Республика Карелия, Костомукша
    Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, можно ли в договоре потребительского микрозайма указать, что при оплате процентов по задолженности по договору займа, договор считается пролонгированным на определенный срок. Не будет ли это идти в разрез с действующим законодательством?
    Спасибо!
    Байтенова Анна
    Вы можете пролонгировать договор, указывая данные условия в Общих и индивидуальных условиях договора потребительского займа.
  • Ралиф, Татарстан, Апаство
    Здравствуйте! Наше МФО прекратила свою деятельность, т.к. работа не шла. Скажите пожалуйста на какой адрес отправить заявление об исключении МФО из реестра? Лицензию отправлять оригинал?Заранее огромное спасибо? Если можно дайте пожалуйста номер телефона, с кем можно на счет этого переговорить!
    Байтенова Анна
    Здравствуйте, Ралия! Эксперты РМЦ оказывают очные и заочные консультации по вопросам деятельности МФО, стоимость 3000 руб./30 минут (без налоговых и бух.вопросов). Для выставления счета-оферты потребуются: список Ваших вопросов (для расчета продолжительности консультации) и реквизиты организации.
  • Лидия, Красноярский край, красноярск
    Добрый день, Анна! Подскажите, пожалуйста,в какой форме лучше составить оферту от МФО на получение заемщиком займа под залог транспортного средства, приобретаемого через автосалон, чтобы оферта включала в себя условия двух договоров: займа и залога? Можно ли утвердить типовую форму оферты, которая не будет подписываться со стороны МФО, а будет только акцептоваться клиентом? Какие виды договоров нужно заключить с автосалоном для такого взаимодействия и как правильно предусмотреть возможность получения автосалоном комиссии с каждого заключенного договора займа под залог авто? Спасибо, Лидия.
    Байтенова Анна
    Здравствуйте, Лидия!
    Статья 421 ГК РФ, формулируя принцип свободы договора, допускает заключение так называемых смешанных договоров, то есть включающих в себя элементы из разных видов договоров. Поэтому вполне допустимо в одном договоре соединить и вопросы займа, и вопросы залога, тем более что залогодателем выступает сам заемщик (покупатель автомобиля).
    Что касается типовой формы, важно определиться, планируете ли вы для всех ваших заемщиков одни и те же условия или все-таки суммы, сроки, проценты и т.д. будут различаться. Если все существенные условия будут едиными для всех потенциальных заемщиков, можно разработать публичную оферту и разместить ее, например, на вашем сайте.
    Если же речь идет именно о типовой форме, которая будет уточняться с каждым конкретным заемщиком по суммам, срокам и т.д., то речь может идти о другом – о возможности заполнять договор без вашего формального присутствия в магазине (через ваших представителей, или посредством электронной связи, или как-либо еще). Это возможно, но следует помнить о нескольких ключевых моментах: 1) договор займа, в котором хотя бы одной стороной выступает юридическое лицо, должен заключаться в письменной форме, 2) если договор в письменной форме составляется не путем оформления одного документа, подписанного сторонами, а путем обмена документами посредством телетайпной, электронной или иных форм связи, то используемый вид связи и оформления документа должен позволять «достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору»; 3) эти формы должны обязательно соответствовать требованиям Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», который предусматривает оформление как общих условий потребительского займа, так и (в виде таблицы) индивидуальных условий, то есть согласованных именно с данным клиентом. Для проработки договоров с автосалоном и с клиентом необходимо вначале рассмотреть бизнес-модель этих отношений, то есть предполагаемую организационно-экономическую схему этих отношений (куда обращается клиент, как он попадает к вам в ООО, за что отвечает клиент, за что магазин, за что вы, кто и как, например, проводит идентификацию клиента и т.д.). В зависимости от бизнес-модели и будут определены виды договоров и их количество.

    Чтобы определить, сколько и какие Вам нужны договоры, нам потребуется бизнес-модель, по расчету стоимости заказа обращайтесь, пожалуйста, к Елене Закаржевской order@rmcenter.ru
  • Алексей, Алт край, Барнаул
    Добрый день!
    Интересует следующий вопрос . Может юридическое лицо выступить поручителем в банке у физ лица и за это получить проценты?
    Байтенова Анна
    Запретов для юридического лица выступать поручителем по обязательствам физического лица в законодательстве нет. Препятствием может быть только воля кредитора (в Вашем примере банка): если он, например, полагает, что поручительство общества с ограниченной ответственностью, уставный капитал которого всего 10 тысяч рублей, недостаточно для обеспечения обязательств физического лица по кредиту на значительно более высокую сумму. Таким образом, этот вопрос решается на уровне взаимоотношений банка-кредитора и поручителя. Вопрос о том, получит ли поручитель проценты за свое поручительство – это уже вопрос не к банку, а к заемщику, так как именно он заинтересован в получении поручительства: здесь может быть заключен договор между заемщиков и поручителем, который предусматривает обязанности должника по выплате оговоренных сторонами процентов за выдачу поручительства за него банку-кредитору.
  • Игорь, Самара, Самара
    Необходимо ли в МФО наличие утвержденного руководителем организации индивидуальным предпринимателем, перечня сотрудников, которые должны проходить обучение по ПОД/ФТ (далее – Перечень сотрудников), а также соответствие Перечня сотрудников требованиям законодательства?

    Чем вообще регламентируется обучение работников в МФО? Кто и в какие сроки должен проходить обучение? Должна ли сама МФО обучать работников?
    Байтенова Анна
    Здравствуйте, Игорь!
    Да, в микрофинансовой организации должен быть составлен перечень сотрудников, которые должны проходить обучение по ПОД/ФТ. Этот перечень составляется на основании Приказа Росфинмониторинга от 03.08.2010 № 203 «Об утверждении Положения о требованиях к подготовке и обучению кадров организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Обучение в форме целевого инструктажа (в аккредитованных Росфинмониторингом организациях с получением сертификата) проходят специальное должностное лицо (до назначения на должность), руководитель организации (филиала), главбух (бухгалтер) организации (филиала) либо сотрудник, осуществляющий функции по ведению бухгалтерского учета, руководитель юридического подразделения либо юрист организации (при наличии должности в штате организации). Те же лица раз в три года проходят повышение уровня знаний – также в аккредитованных Росфинмониторингом организациях. Внутренние инструктажи (вводный и дополнительные) проводит специальное должностное лицо. Помимо перечисленных лиц, внутренние инструктажи проходят заместитель руководителя организации (филиала), курирующий вопросы ПОД/ФТ, сотрудники службы внутреннего контроля организации (филиала) при наличии, иные сотрудники по усмотрению руководителя. Попросту говоря, внутренние инструктажи в МФО проводятся для всех тех, кто работает с деньгами или клиентами: вводные при приеме на соответствующую должность, дополнительные – когда что-то меняется (законодательство, правила внутреннего контроля и т.п.), но не реже раза в год.
  • Ирина, ,
    Здравствуйте. В ст. 7 закона \"О противодействии легализации доходов полученных преступным путем\" сказано, что необходима идентификация клиента и/или выгодоприобритателя (для иностранцев требуется миграционная карта и разрешение на нахождение в России). Если наша компания привлекает денежные средства нерезидента-физического лица путем заключения договора займа и при этом он находится за пределами РФ непонятны требования по представлению им миграционной карты и разрешения на нахождение на территории РФ, как я понимаю нерезидент в любом стлучае должен приехать в РФ? Или достаточно апостилированных копий документов с нотариальным переводом? Спасибо.
    Байтенова Анна
    Ирина, добрый день!
    Статья 7 Федерального закона № 115-ФЗ от 7 августа 2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», действительно, требует в статье 7 (подпункт 1 пункта 1) устанавливать в отношении физических лиц: «фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии)». Но совершенно очевидно, что если лицо не находится физически на территории России, то миграционной карты у него нет, но есть иной документ, удостоверяющий его личность (паспорт или его аналог по законодательству страны его гражданства или подданства). Вот этот документ и необходим в данном случае в форме апостилированной копии с нотариально заверенным переводом. Вопрос в другом: законодательство о противодействии легализации составлялось в расчете на то, что хотя бы на каком-то этапе происходит личное общение кредитора и должника, чтобы можно было быть уверенным, что заем получает именно то лицо, которое значится в договоре, а не кто-то иной, например, укравший его документы. В целом, Ваша схема работы с заемщиками должна быть выстроена таким образом, чтобы вы могли точно идентифицировать его, проверить по перечням экстремистов и террористов, оценить степень риска клиента с точки зрения требований антиотмывочного законодательства и иметь возможность регулярно обновлять эту информацию».
    Успехов Вам!
  • Александр, Вологодская обл., Череповец
    Здравствуйте.
    30.08.2013 года наша организация получила статус "Микрофинансовая организация". Руководитель (он же специальное должностное лицо) прошел обучение по 115 ФЗ и благополучно получил сертификат об обучении. Мы разработали правила внутреннего контроля и другие внутренние документы, и уже готовы работать.
    Но встал вопрос: как мы должны правильно взаимодействовать с росфинмониторингом? В перечне организаций, которые обязательно должны встать на учет, МФО нет. Не могли бы Вы более подробно ответить на этот вопрос. Спасибо.
    Байтенова Анна
    Уважаемый Александр!

    МФО, действительно, не обязаны сейчас вставать на какой-то особый учет по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма. Но надо с первого дня приобретения статуса МФО отслеживать операции, подлежащие обязательному контролю и необычные операции, сообщать о них своевременно в Росфинмониторинг, а также отслеживать операции с экстремистами и террористами, приостанавливать их и сообщать в Росфинмониторинг (в центральный аппарат). Для выполнения этого Вам необходимо завести свой Личный кабинет на сайте Росфинмониторинга (почитайте об этом Информационное письмо № 25 Росфинмониторинга от 04.02.2013). Для этого вы должны: а) заполнить и отправить соответствующую заявку на подключение к Личному кабинету на Портале, расположенную по адресу https://portal.fedsfm.ru; б) версию для печати, полученную на указанный при заполнении заявки адрес электронной почты, отправить на бумажном носителе с подписью руководителя и печатью организации. Обратите внимание: не надо ждать ответа на электронное направление заявки, надо сразу отправить в Росфинмониторинг и бумажный вариант заявки с вашими печатью и подписью, только после этого вы сможете получить доступ к Личному кабинету, а через него – к закрытому перечню информации об экстремистах и террористах. Для более подробных консультаций обращайтесь по адресу: order@rmcenter.ru. Успехов!
Задать вопрос

© 2008–2017, Российский Микрофинансовый Центр. Все права защищены
Сайт http://www.rusmicrofinance.ru/ содержит материалы, включая тексты, фотографии, графические изображения и т.д., охраняемые авторским правом в соответствии с законодательством Российской Федерации. Использование в коммерческих целях материалов сайта не допускается. Републикация материалов возможна при следующих условиях: письменное разрешение редакции и уведомление о принадлежности авторского права – постановка гиперссылки на соответствующий материал, либо главную страницу сайта. Републикующая материал сторона предоставляет ссылку на публикацию.
Email редакции: info@rusmicrofinance.ru