Проект реализован при поддержке:

  • Министерство финансов Российской Федерации

На текущий момент в
государственном реестре
зарегистрировано:

2397Микрофинансовых
организаций
18 октября 2017, среда, 21:17

Байтенова Анна

Байтенова Анна

Консультант по вопросам правового регулирования кредитной кооперации, залога, банкротства, противодействия легализации доходов, полученных преступным путем.

Вопросы

  • Голубева, Республика Мордовия, Саранск
    КПК "Приволжский Фонд Сбережений" прекратил выплаты по заключенным договорам передачи личных сбережений, деятельность в филиале г. Саранска прекращена, в связи с чем направлены заявления о расторжении договоров и выплате средств, как понимаете денежные средства не возращены. Из СРО КПК исключен. Прошу дать кратно консультацию о порядке действий Пайщика в данном случае. Очень рассчитываю на помощь!
    Байтенова Анна
    1) Найдите оригиналы договора передачи личных сбережений, книжки пайщика (или иного документа, подтверждающего Ваше членство в кредитном кооперативе), иные документы, связанные с Вашим членством в этом КПК и договорными отношениями с ним. Снимите с них копии. Если Вы хотите, чтобы не было сомнений в том, что это копии с реальных документов, Вы можете обратиться к нотариусу, представив оригинал документа и копию – и нотариус заверит, что копия верна.
    2) Обратитесь в головной офис кредитного кооператива с письменным заявлением о возврате денежных средств, переданных по договору передачи личных сбережений. В договорах и в документе о членстве должны быть указаны адрес, правильное наименование, ИНН, ОГРН кредитного кооператива, а не прекратившего свою деятельность филиала, – обращаться надо в головной офис кооператива. К заявлению, где Вы излагаете суть дела и просите расторгнуть договор и вернуть Ваши личные сбережения, Вы прилагаете копии документов, подтверждающих договорные отношения и перечисление Вами (или передачу наличными через кассу кооператива) суммы договора. Оригиналы оставляете у себя, чтобы иметь возможность при необходимости предъявить их в судебном заседании, или прокурору, или в региональное управление Банка России и т.п.
    3) Обратитесь в соответствующее региональное управление Банка России: если кредитный кооператив не состоит в саморегулируемой организации, это означает, что его деятельность контролирует непосредственно Банк России, поэтому с вопросами о нарушениях в деятельности кооператива правильно обращаться в надзорный орган. Поскольку ваш кредитный кооператив, судя по названию, осуществляет свою деятельность в Приволжском федеральном округе, Вам следует обратиться в Волго-Вятское главное управление Центрального банка Российской Федерации по адресу: 603008, Нижний Новгород, ул. Большая Покровская, 26. Телефоны: (831) 433-59-22, факс 433-73-78, 431-97-78.
    4) Общий надзор за законностью осуществляет прокуратура, поэтому Вы вправе обратиться за помощью в прокуратуру – конкретно в то региональное отделение, где зарегистрирован кредитный кооператив.
    5) Если головной офис кредитного кооператива также оставит Ваше обращение без ответа, Вы вправе обратиться в суд с иском о возврате внесенных в кредитный кооператив денежных средств по договору передачи личных сбережений плюс положенных по условиям договора процентов за пользование денежными средствами. Если при этом Вы хотите прекратить отношения членства в кредитном кооперативе, то Вы вправе также подать заявление в кредитный кооператив о выходе и потребовать возврата внесенных Вами паевых взносов. При отказе в этом – предъявить те же требования через суд.
    6) Посмотрите в журнале «Вестник государственной регистрации», не находится ли Ваш кооператив в стадии ликвидации или банкротства. Принимать решения такого рода кооператив вправе только общим собранием пайщиков, и если Вас не уведомили о собрании, то идет нарушение норм кооперативной демократии, закрепленных в Федеральном законе от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации». Соответственно, Вы вправе оспорить такое решение как принятое с нарушением процедуры. Если Вы не хотите это решение оспаривать, а хотите только быть включенными в список кредиторов, обратитесь с таким заявлением в ликвидационную комиссию кредитного кооператива или в суд. (См.подробнее Приказ ФНС России от 16.06.2006 № САЭ-3-09/355@)
    7) Посмотрите на сайте арбитражного суда того региона, где зарегистрирован Ваш кооператив, нет ли в производстве суда дела о банкротстве этого КПК. Проверить это можно также по картотеке арбитражных дел http://kad.arbitr.ru/
    8) Если в производстве арбитражного суда есть дело о банкротстве Вашего кредитного кооператива, обратитесь в этот суд с заявлением о включении Вас в реестр кредиторов для получения возврата личных сбережений и паевых взносов и приложить к заявлению документы, подтверждающие Вашим претензии (представьте заверенные копии и укажите, что оригиналы Вы представите в судебном заседании). По требованиям о возврате личных сбережений вы будете конкурсным кредитором, по требованиям о возврате паевых взносов – кредитором. Физические лица, передавшие в кредитный кооператив свои личные сбережения, являются кредиторами первой очереди, поэтому есть шанс, что средства удастся получить хотя бы частично. Рассмотрев Ваше заявление, суд выносит определение о включении Вас в соответствующий реестр. Далее Вы будете отслеживать ход выполнения Ваших требований через арбитражного управляющего, назначенного судом, и через участие в собрании кредиторов и т.п.
    По всем вопросам Вы можете обращаться за консультациями и помощью в сопровождении Ваших требований в Российский Микрофинансовый Центр.
    С уважением,
    Ваш консультант Анна Байтенова,
    abaitenova@rmcenter.ru
  • Алексей, Республика Карелия, Костомукша
    Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, можно ли в договоре потребительского микрозайма указать, что при оплате процентов по задолженности по договору займа, договор считается пролонгированным на определенный срок. Не будет ли это идти в разрез с действующим законодательством?
    Спасибо!
    Байтенова Анна
    Вы можете пролонгировать договор, указывая данные условия в Общих и индивидуальных условиях договора потребительского займа.
  • Ралиф, Татарстан, Апаство
    Здравствуйте! Наше МФО прекратила свою деятельность, т.к. работа не шла. Скажите пожалуйста на какой адрес отправить заявление об исключении МФО из реестра? Лицензию отправлять оригинал?Заранее огромное спасибо? Если можно дайте пожалуйста номер телефона, с кем можно на счет этого переговорить!
    Байтенова Анна
    Здравствуйте, Ралия! Эксперты РМЦ оказывают очные и заочные консультации по вопросам деятельности МФО, стоимость 3000 руб./30 минут (без налоговых и бух.вопросов). Для выставления счета-оферты потребуются: список Ваших вопросов (для расчета продолжительности консультации) и реквизиты организации.
  • Лидия, Красноярский край, красноярск
    Добрый день, Анна! Подскажите, пожалуйста,в какой форме лучше составить оферту от МФО на получение заемщиком займа под залог транспортного средства, приобретаемого через автосалон, чтобы оферта включала в себя условия двух договоров: займа и залога? Можно ли утвердить типовую форму оферты, которая не будет подписываться со стороны МФО, а будет только акцептоваться клиентом? Какие виды договоров нужно заключить с автосалоном для такого взаимодействия и как правильно предусмотреть возможность получения автосалоном комиссии с каждого заключенного договора займа под залог авто? Спасибо, Лидия.
    Байтенова Анна
    Здравствуйте, Лидия!
    Статья 421 ГК РФ, формулируя принцип свободы договора, допускает заключение так называемых смешанных договоров, то есть включающих в себя элементы из разных видов договоров. Поэтому вполне допустимо в одном договоре соединить и вопросы займа, и вопросы залога, тем более что залогодателем выступает сам заемщик (покупатель автомобиля).
    Что касается типовой формы, важно определиться, планируете ли вы для всех ваших заемщиков одни и те же условия или все-таки суммы, сроки, проценты и т.д. будут различаться. Если все существенные условия будут едиными для всех потенциальных заемщиков, можно разработать публичную оферту и разместить ее, например, на вашем сайте.
    Если же речь идет именно о типовой форме, которая будет уточняться с каждым конкретным заемщиком по суммам, срокам и т.д., то речь может идти о другом – о возможности заполнять договор без вашего формального присутствия в магазине (через ваших представителей, или посредством электронной связи, или как-либо еще). Это возможно, но следует помнить о нескольких ключевых моментах: 1) договор займа, в котором хотя бы одной стороной выступает юридическое лицо, должен заключаться в письменной форме, 2) если договор в письменной форме составляется не путем оформления одного документа, подписанного сторонами, а путем обмена документами посредством телетайпной, электронной или иных форм связи, то используемый вид связи и оформления документа должен позволять «достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору»; 3) эти формы должны обязательно соответствовать требованиям Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», который предусматривает оформление как общих условий потребительского займа, так и (в виде таблицы) индивидуальных условий, то есть согласованных именно с данным клиентом. Для проработки договоров с автосалоном и с клиентом необходимо вначале рассмотреть бизнес-модель этих отношений, то есть предполагаемую организационно-экономическую схему этих отношений (куда обращается клиент, как он попадает к вам в ООО, за что отвечает клиент, за что магазин, за что вы, кто и как, например, проводит идентификацию клиента и т.д.). В зависимости от бизнес-модели и будут определены виды договоров и их количество.

    Чтобы определить, сколько и какие Вам нужны договоры, нам потребуется бизнес-модель, по расчету стоимости заказа обращайтесь, пожалуйста, к Елене Закаржевской order@rmcenter.ru
  • Алексей, Алт край, Барнаул
    Добрый день!
    Интересует следующий вопрос . Может юридическое лицо выступить поручителем в банке у физ лица и за это получить проценты?
    Байтенова Анна
    Запретов для юридического лица выступать поручителем по обязательствам физического лица в законодательстве нет. Препятствием может быть только воля кредитора (в Вашем примере банка): если он, например, полагает, что поручительство общества с ограниченной ответственностью, уставный капитал которого всего 10 тысяч рублей, недостаточно для обеспечения обязательств физического лица по кредиту на значительно более высокую сумму. Таким образом, этот вопрос решается на уровне взаимоотношений банка-кредитора и поручителя. Вопрос о том, получит ли поручитель проценты за свое поручительство – это уже вопрос не к банку, а к заемщику, так как именно он заинтересован в получении поручительства: здесь может быть заключен договор между заемщиков и поручителем, который предусматривает обязанности должника по выплате оговоренных сторонами процентов за выдачу поручительства за него банку-кредитору.
  • Игорь, Самара, Самара
    Необходимо ли в МФО наличие утвержденного руководителем организации индивидуальным предпринимателем, перечня сотрудников, которые должны проходить обучение по ПОД/ФТ (далее – Перечень сотрудников), а также соответствие Перечня сотрудников требованиям законодательства?

    Чем вообще регламентируется обучение работников в МФО? Кто и в какие сроки должен проходить обучение? Должна ли сама МФО обучать работников?
    Байтенова Анна
    Здравствуйте, Игорь!
    Да, в микрофинансовой организации должен быть составлен перечень сотрудников, которые должны проходить обучение по ПОД/ФТ. Этот перечень составляется на основании Приказа Росфинмониторинга от 03.08.2010 № 203 «Об утверждении Положения о требованиях к подготовке и обучению кадров организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Обучение в форме целевого инструктажа (в аккредитованных Росфинмониторингом организациях с получением сертификата) проходят специальное должностное лицо (до назначения на должность), руководитель организации (филиала), главбух (бухгалтер) организации (филиала) либо сотрудник, осуществляющий функции по ведению бухгалтерского учета, руководитель юридического подразделения либо юрист организации (при наличии должности в штате организации). Те же лица раз в три года проходят повышение уровня знаний – также в аккредитованных Росфинмониторингом организациях. Внутренние инструктажи (вводный и дополнительные) проводит специальное должностное лицо. Помимо перечисленных лиц, внутренние инструктажи проходят заместитель руководителя организации (филиала), курирующий вопросы ПОД/ФТ, сотрудники службы внутреннего контроля организации (филиала) при наличии, иные сотрудники по усмотрению руководителя. Попросту говоря, внутренние инструктажи в МФО проводятся для всех тех, кто работает с деньгами или клиентами: вводные при приеме на соответствующую должность, дополнительные – когда что-то меняется (законодательство, правила внутреннего контроля и т.п.), но не реже раза в год.
  • Ирина, ,
    Здравствуйте. В ст. 7 закона \"О противодействии легализации доходов полученных преступным путем\" сказано, что необходима идентификация клиента и/или выгодоприобритателя (для иностранцев требуется миграционная карта и разрешение на нахождение в России). Если наша компания привлекает денежные средства нерезидента-физического лица путем заключения договора займа и при этом он находится за пределами РФ непонятны требования по представлению им миграционной карты и разрешения на нахождение на территории РФ, как я понимаю нерезидент в любом стлучае должен приехать в РФ? Или достаточно апостилированных копий документов с нотариальным переводом? Спасибо.
    Байтенова Анна
    Ирина, добрый день!
    Статья 7 Федерального закона № 115-ФЗ от 7 августа 2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», действительно, требует в статье 7 (подпункт 1 пункта 1) устанавливать в отношении физических лиц: «фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии)». Но совершенно очевидно, что если лицо не находится физически на территории России, то миграционной карты у него нет, но есть иной документ, удостоверяющий его личность (паспорт или его аналог по законодательству страны его гражданства или подданства). Вот этот документ и необходим в данном случае в форме апостилированной копии с нотариально заверенным переводом. Вопрос в другом: законодательство о противодействии легализации составлялось в расчете на то, что хотя бы на каком-то этапе происходит личное общение кредитора и должника, чтобы можно было быть уверенным, что заем получает именно то лицо, которое значится в договоре, а не кто-то иной, например, укравший его документы. В целом, Ваша схема работы с заемщиками должна быть выстроена таким образом, чтобы вы могли точно идентифицировать его, проверить по перечням экстремистов и террористов, оценить степень риска клиента с точки зрения требований антиотмывочного законодательства и иметь возможность регулярно обновлять эту информацию».
    Успехов Вам!
  • Александр, Вологодская обл., Череповец
    Здравствуйте.
    30.08.2013 года наша организация получила статус "Микрофинансовая организация". Руководитель (он же специальное должностное лицо) прошел обучение по 115 ФЗ и благополучно получил сертификат об обучении. Мы разработали правила внутреннего контроля и другие внутренние документы, и уже готовы работать.
    Но встал вопрос: как мы должны правильно взаимодействовать с росфинмониторингом? В перечне организаций, которые обязательно должны встать на учет, МФО нет. Не могли бы Вы более подробно ответить на этот вопрос. Спасибо.
    Байтенова Анна
    Уважаемый Александр!

    МФО, действительно, не обязаны сейчас вставать на какой-то особый учет по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма. Но надо с первого дня приобретения статуса МФО отслеживать операции, подлежащие обязательному контролю и необычные операции, сообщать о них своевременно в Росфинмониторинг, а также отслеживать операции с экстремистами и террористами, приостанавливать их и сообщать в Росфинмониторинг (в центральный аппарат). Для выполнения этого Вам необходимо завести свой Личный кабинет на сайте Росфинмониторинга (почитайте об этом Информационное письмо № 25 Росфинмониторинга от 04.02.2013). Для этого вы должны: а) заполнить и отправить соответствующую заявку на подключение к Личному кабинету на Портале, расположенную по адресу https://portal.fedsfm.ru; б) версию для печати, полученную на указанный при заполнении заявки адрес электронной почты, отправить на бумажном носителе с подписью руководителя и печатью организации. Обратите внимание: не надо ждать ответа на электронное направление заявки, надо сразу отправить в Росфинмониторинг и бумажный вариант заявки с вашими печатью и подписью, только после этого вы сможете получить доступ к Личному кабинету, а через него – к закрытому перечню информации об экстремистах и террористах. Для более подробных консультаций обращайтесь по адресу: order@rmcenter.ru. Успехов!
Задать вопрос

© 2008–2017, Российский Микрофинансовый Центр. Все права защищены
Сайт http://www.rusmicrofinance.ru/ содержит материалы, включая тексты, фотографии, графические изображения и т.д., охраняемые авторским правом в соответствии с законодательством Российской Федерации. Использование в коммерческих целях материалов сайта не допускается. Републикация материалов возможна при следующих условиях: письменное разрешение редакции и уведомление о принадлежности авторского права – постановка гиперссылки на соответствующий материал, либо главную страницу сайта. Републикующая материал сторона предоставляет ссылку на публикацию.
Email редакции: info@rusmicrofinance.ru